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Manuel E.
Por fuertes vientos constatados por la AEMET y perito el toldo de un vecino se rompió y golpeó la zona de tejado del edificio. El seguro del hogar ha pagado el toldo pero no las tejas rotas pues dicen que no es de responsabilidad del vecino. Y el seguro de la comunidad dice que no paga porque no es un daño directo causado por el viento.
¿Qué podemos hacer?
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Moderador, Sergio Sanguino
Estimado Manuel,
En este caso es imprescindible acudir a lo dispuesto tanto en la Póliza de Hogar del vecino propietario del toldo como a la Póliza de seguro de la Comunidad, puesto que depende de cada Cía aseguradora el tratamiento dado a cada supuesto.
Así, en primer lugar, en cuanto a que la Cía aseguradora del hogar pague los daños causados, sería por la Responsabilidad Civil del vecino propietario del toldo. Si lo excluyen es porque la Cía interpreta que no existe Responsabilidad Civil del vecino al tratarse de un caso de fuerza mayor, puesto que el toldo sale volando por la inusitada fuerza del viento, aunque estuviera bien anclado a la pared.
El que tenga o no cobertura depende de la Cía y lo que se indique en la Póliza (hay compañías que sí dan cobertura a estos daños) por lo que habría que atenerse a lo que se indique en ellas.
Independientemente de lo anterior sí le indicamos que la responsabilidad civil es del vecino (aunque el seguro lo excluya) puesto que entraría en juego la denominada jurídicamente Responsabilidad Civil Objetiva, que viene a decir que el propietario de un bien es responsable de los daños que éste cause independientemente de la existencia de culpa o negligencia por su parte. Para ello deberían demandar judicialmente a vecino.
Y en cuanto a la segunda parte, que sea la Cía aseguradora del edifico quien indemnice nos encontramos en la misma situación, algunas Cías aseguradoras incluyen en los daños por viento tanto los causados por el viento directamente como los causados por los objetos arrojados por dicho viento. Pero a nuestro entender, si no se excluyen expresamente los daños indirectos, es decir -los causados por objetos que el viento arroja contra el bien asegurado- el seguro debería hacerse cargo de los daños, puesto que no cabe duda que la causa de los daños es el viento, aunque el impacto sea de un toldo (por ejemplo, si el viento tira una teja de un tejado superior y al caer daña otra teja de un tejado que esté a 1 metro por debajo del anterior no tendría sentido que se pagara sólo la rotura de la primera teja y no de la segunda, pues todos los daños han sido causados por causa del viento).
Espero que le sirva de ayuda,
Un saludo.[idz_note color=”blue” class=””]
Manuel E.
Due to strong winds confirmed by the AEMET and the assessor the awning of my neighbor got broke hitting the roof area of the building. His Home insurance has paid the awning but not the broken tiles as they say that it is not the responsibility of the neighbor. And the insurance from the Community says they do not pay them either because it is not a direct damage caused by wind.
What can we do?
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Moderator, Sergio Sanguino
Dear Manuel,
In this case you must go to the particular terms of both the owner of the awning´s Home Insurance Policy and the Insurance Policy of the Community, since it depends on each Insurer the treatment given to each course.
So first, as to the insurance provider of the policy to pay the damages, it would be by the Civil Liability of the awning´s owner. If it is excluded it is because the Insurance Co. interprets that there is no such Civil liability of the neighbor but majeure force, since the awning flies out for unusual strength of the wind, even if well anchored to the wall.
The coverage depends on the firm and what is stated in the Policy (there are companies that do provide coverage for such damages) so we would have to accept what is stated in their terms and conditions.
Notwithstanding the foregoing we confirm that the Civil Liability corresponds to the neighbor (even if the Insurance rejects the claim) from the so called Objective Civil Liability, which means that any owner is responsible for the damage cause by his belongings regardless of the existence of fault or negligence on their part. To claim for this you should sue your neighbor.
As for the second part, which is if the Insurance of the Community should compensate you, we are in the same situation, some Co. include both wind damage caused by wind directly as those caused by objects thrown by that wind. But to our knowledge, if indirect are not expressly excluded, i.e. -caused by objects the wind throws against your belongings- The Insurers should take care of the damage, since there is no doubt that the cause of the damage it was the wind, although the impact comes from the awning (for example, if the wind flies a tile of a higher roof and falls harming another tile that is about 1 meter below the previous, it is no sense to get paid only for the break of the first tile and not the second, as all damage was caused by the wind).
I hope this helps.
Kind regards.
