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Teresa H.
Hola, vivo en chalet en una urbanización y tengo el seguro de hogar contratado con la Cía de seguros que me dijo mi entidad bancaria, condición para concederme la hipoteca.
El seguro se hizo con los capitales de Contenido y Continente que la aseguradora creyó oportunos, pues yo no recuerdo que me preguntaran nada al respecto.
Ahora he tenido un siniestro a causa del fuerte viento, por el cual hemos sufrido diversos desperfectos en el tejado y fachada de la vivienda.
No hay problema con la aseguradora que va a hacerse cargo del siniestro, pero al venir el perito a mi casa y hablar con él, me indica que tengo asegurada la vivienda en 220.000 euros, cuando con 150.000 euros sería suficiente.
Mi pregunta es: dado que estos años he estado pagando una prima superior a la que debía haber pagado, y mi capital asegurado también es mayor, ¿no tengo derecho entonces a una indemnización mayor?
Muchas gracias y un saludo.
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Moderador, Sergio Sanguino
Estimada Teresa,
Efectivamente la situación en que usted se encuentra es habitual en las pólizas que se realizan con aseguradoras que trabajan para Bancos y Cajas de Ahorros y que se suscriben para garantizar el pago de las hipotecas.
Su situación está recogida en la Ley de Contrato de Seguros, y se denomina sobreseguro cuando el riesgo asegurado lo está en un capital superior al que realmente correspondería.
Pero en cuanto a la indemnización que le corresponde debe tener en cuenta que la existencia de sobreseguro no determina una mayor prestación de la que a usted le corresponde, estando obligada la Cía a indemnizar sólo el daño realmente causado.
Ahora bien, dado que existe sobreseguro puede reclamar a la Cía que le devuelva el exceso de prima que usted haya estado pagando durante el tiempo en que ha existido dicho sobreseguro, adaptando además el capital asegurado al real
Saludos.[idz_note color=”blue” class=””]
Teresa H.
Hello, I live in villa in a residential complex and I have a home insurance contracted with the Company recommended by my bank, compulsory for the mortgage.
The Insurance is made with capital for Rebuilding and Contents recommended by the bank, because I do not recall them asking anything about it.
Now I had a claim due to the strong wind, from which we have suffered various damages to the roof and facade of the house.
We have no problem with the Insurance Company that will take over the incident, but when the assessor came to my house, he indicates that I have an overinsurance for 220,000 euros because 150,000 euros would be enough.
My question is: given the fact that these years I have been paying a higher premium that I should, and that my rebuilding is also higher, am I not allowed then to a greater compensation?
Many thanks and kind regards.
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Moderator, Sergio Sanguino
Dear Teresa,
Indeed the situation where you are is usual in the policies that are made with Insurers who work for banks and are subscribe for payment of mortgages.
Your status is granted by the Insurance Contract Act and is referred to Overinsurance when the figure to insure your risk is superior to its current value.
But in relation to your compensation you should note that the existence of Overinsurance does not determine greater benefits so the Insurance Co. should compensate you only for the damage caused.
However, since there is Overinsurance you can claim against the Insurance Co. to refund you the excess premium you have been paying for the time that has been Overinsured updating at the same time the real value.
Kind regards.
